Nadie en casa sabe que tengo esto: qué pasa si me pasa algo

Este artículo trata algo que la mayoría prefiere no pensar y que casi ningún contenido escribe.

Para estos fondos probablemente preparaste unas cuantas cosas: una contraseña que no se repite, la verificación en dos pasos activada, la frase de recuperación copiada dos veces y guardada en lugares distintos, sin fotos y sin nube. Todo eso apunta a dos cosas: que no te los lleven, y que no los pierdas tú.

Hay una situación en la que nada de eso sirve: que tú no estés.

El final por defecto: quedan ahí para siempre

Si no dejas nada organizado, lo más probable es esto:

Tu familia no sabe que estos fondos existen. Y aunque por casualidad encuentre una aplicación o un papel con una lista de palabras, lo más probable es que no sepa qué es, cuánto vale ni qué se puede hacer con eso. Y una frase de recuperación perdida no tiene forma de recuperarse: no hay soporte que atienda, no hay reclamo posible, y no existe ninguna institución que pueda entregarle los fondos a un heredero contra un certificado, porque no existe ninguna institución que pueda moverlos (el porqué está en qué es la frase de recuperación).

El resultado es: los fondos quedan para siempre en esa dirección, visibles en la cadena, y nadie puede moverlos.

Ese es el final más común de los fondos en custodia propia, bastante más que el robo. No sale en las noticias, porque nadie se entera de que ocurrió.

Cuenta de exchange: hay camino

La parte que está en un exchange está mejor, porque del otro lado hay una entidad existiendo.

La mayoría de las plataformas serias tiene un procedimiento para estos casos: normalmente requiere que los herederos presenten el certificado de defunción, la documentación legal que acredite la sucesión y sus propios documentos de identidad, y la plataforma lo resuelve según sus reglas y la ley que corresponda.

Pero hay tres problemas prácticos:

• Alguien tiene que saber primero que esa cuenta existe. Es lo más básico y lo que más falta.
• El trámite suele ser largo y pide documentación formal. No se resuelve con un correo.
• Las reglas cambian según el lugar y según la plataforma. Este sitio no puede prometer procedimientos ni resultados en nombre de nadie.

Así que para la cuenta de exchange lo que hay que hacer es bastante simple: que la persona que corresponde sepa que existe. No hace falta darle la contraseña ni ningún código —eso sería peligroso—: alcanza con que sepa que hay una cuenta y dónde están las instrucciones.

Custodia propia: sin entregar hoy la frase

Aquí está la parte difícil, porque hay dos exigencias que parecen contradecirse:

• Mientras vives, la frase no puede estar en manos de otra persona: los fondos podrían moverse en cualquier momento, y no solo por mala intención —un error bienintencionado tiene el mismo resultado.
• Cuando no estés, tiene que poder encontrarse: si no, todo queda en cero.

La salida es separar «saber que existe» de «poder usarlo». Esas dos cosas no tienen por qué ir a la misma persona ni entregarse en el mismo momento.

1. Capa uno: que alguien de confianza sepa que existe

   Con esa sola frase alcanza. No hace falta el monto, ni en qué plataforma, y mucho menos la frase de recuperación. Solo con este paso ya queda descartado el peor final, que es que nadie se entere nunca. Cuesta una conversación.

2. Capa dos: deja escrito un instructivo donde puedan encontrarlo

   Ahí va: qué hay, dónde está cada cosa (en qué plataforma hay una cuenta, o que existe una copia fuera de línea en algún lugar), y a quién recurrir y en qué orden. Ese instructivo no contiene la frase de recuperación, así que si alguien lo ve no se pierde nada.

   Lo más importante que debería decir ese instructivo es en realidad una advertencia: «cualquiera que pida esas palabras está estafando, incluido quien diga que puede ayudar a gestionarlo». Porque quien lo lea probablemente no sepa nada de este tema, y ese es exactamente el momento en que los estafadores tienen más éxito.

3. Capa tres: la frase de recuperación, aparte

   Cómo resolver esta capa depende de en quién confías, de cuánto hay en juego y de qué herramientas existan donde vives. Direcciones posibles: dejarla en manos de un profesional habilitado con instrucciones sobre tu voluntad, usar algún esquema que requiera la participación de varias partes para poder acceder, o repartir la copia en fragmentos guardados por separado.

   Esta capa toca cuestiones legales y de instrumentos concretos, y excede lo que este sitio puede opinar. Si el monto importa, vale consultar con un profesional que trabaje sucesiones donde vives, teniendo en cuenta que para muchos profesionales este tema también es nuevo: encontrar a alguien que conozca criptoactivos hace todo bastante más fácil.

Qué debería decir exactamente ese instructivo

No hace falta que sea formal, pero sí que esté escrito para alguien que no sabe nada del tema. Puede seguir estos puntos:

• Qué hay. Con «hay fondos en criptoactivos» alcanza; no hace falta el monto —cambia, y escribirlo suma riesgo.
• Dónde está. En qué plataforma hay una cuenta, y que existe una copia fuera de línea en algún lugar. Se escribe la ubicación, no el contenido.
• A quién recurrir. Para la cuenta de la plataforma, el procedimiento formal dentro de su sitio oficial; para lo que involucra la copia fuera de línea, consultar primero con un profesional habilitado.
• Cuándo hay que frenar. Este es el punto más importante: cualquiera que pida esas palabras está estafando, incluido quien se ofrezca a ayudar a gestionarlo, a recuperarlo, o quien diga hablar en nombre de alguna entidad oficial.
• Cuándo lo escribiste. Ponle fecha. Así, quien lo lea dentro de unos años sabe qué tan vieja es la información y si conviene volver a verificarla.

Como ese instructivo no contiene la frase, puede guardarse en un lugar relativamente fácil de encontrar sin que eso implique un riesgo. En eso consiste separar «saber que existe» de «poder usarlo».

Algunos errores concretos

• No escribas la frase dentro del testamento. En determinados trámites un testamento puede ser visto por varias personas, y una frase vista ya está entregada. Lo correcto es que el testamento remita a ese instructivo o a ese arreglo, no que contenga el contenido.
• No hagas que todo dependa de una sola persona. Si esa persona se va antes que tú, o la relación cambia, el arreglo entero se corta.
• No lo hagas una vez y te olvides. Cambiaste de plataforma, de billetera o de lugar donde guardas la copia, y el instructivo quedó viejo. Átalo a la misma revisión anual con que controlas tus copias de respaldo: una vez al año.
• No sobrestimes lo que tu familia sabe de esto. El instructivo tiene que estar escrito para alguien que no entiende nada del tema: qué hacer en cada paso, a quién contactar, y en qué situaciones detenerse y pedir ayuda.

Cuando termines con esto, pasa una vez por el autochequeo de la frase: sus dos últimas preguntas son justamente sobre este tema. Y si al leer esto pensaste que todo el arreglo es demasiado trabajo y que probablemente no lo vas a hacer, esa reacción también es información útil: indica que dejarlo en una plataforma puede ser la opción más adecuada para ti, al menos para la mayor parte de los fondos. Un plan que vas a ejecutar de verdad vale más que uno mejor en teoría que no vas a hacer.